Термин "франшиза" встречается в нашей жизни регулярно. Это понятие используется в бизнесе, киноиндустрии и страховой сфере. Именно последний вариант представляет для нас особый интерес, а точнее – его применение в КАСКО.

Детальную информацию о франшизе в страховой области можно изучить здесь. Но что подразумевают под безусловной и условной франшизой при оформлении КАСКО? Для кого это актуально? Какую выгоду это приносит? Ответы на эти вопросы вы найдете в данной статье.

Что представляет собой франшиза КАСКО?

КАСКО представляет собой страховой полис, защищающий транспортное средство от разнообразных повреждений, включая те, что возникли по вине самого владельца. В отличие от обязательного ОСАГО, полис КАСКО приобретается добровольно. Однако при автокредитовании его оформление рекомендуется, поскольку это позволяет существенно уменьшить процентную ставку.

Франшиза в КАСКО представляет собой установленную сумму, не подлежащую компенсации со стороны страховщика. Проще говоря: участники соглашения договариваются, что при наступлении страхового случая компания возместит только определенную часть ущерба. Благодаря этому стоимость страхового полиса становится существенно ниже.

Для чего используется франшиза

Основное назначение франшизы заключается в снижении расходов водителя на страхование по сравнению с полным покрытием. Действительно, ежегодные платежи в районе 8 000-10 000 рублей представляют собой немалую сумму. Когда автовладелец считает невыгодным вкладывать значительные средства в возможный ремонт, который может и не понадобиться, он имеет возможность воспользоваться франшизой.

Принцип действия франшизы в КАСКО

Система франшизы приносит пользу обоим участникам договора. Владелец полиса экономит на его покупке, а страховая компания в определенных ситуациях избавляется от необходимости производить выплаты. К примеру, при установлении франшизы величиной 15 000 рублей решение о компенсации зависит от размера ущерба. При полном страховании такого вопроса не возникает – компания обязана произвести выплату в любом случае.

Важнейшая характеристика данного типа страхования – даже при вашей вине в происшествии страховщик компенсирует убытки, но предварительно потребуется внести сумму франшизы.

Для каких водителей выгодно КАСКО с франшизой

Хотя страхование с франшизой экономически привлекательно, оно подходит не каждому автовладельцу. Для некоторых категорий водителей оно может оказаться более затратным. Рассмотрим, кому стоит оформлять КАСКО с франшизой.

1. Водителям с большим стажем

Автовладельцы, редко попадающие в дорожные инциденты, могут без опасений выбирать страхование с франшизой. Это наиболее разумное решение, обеспечивающее экономию финансов и времени.

2. Неопытным автовладельцам

Недавно получившие права водители требуют определенной страховой защиты. Им и без того непросто адаптироваться к интенсивному движению, плюс возникают сложности со страхованием. Несмотря на то, что франшиза предпочтительнее для профессионалов, начинающие также могут ее использовать, поскольку она обеспечивает возмещение при серьезных повреждениях.

3. Владельцам автомобилей с пробегом

Для машин с историей эксплуатации характерны мелкие дефекты – царапины, следы износа, сколы. Их владельцы относятся к этому спокойно и не волнуются о появлении новых повреждений. Когда при незначительном ДТП автомобиль получает небольшие повреждения, это не критично. Компенсация по франшизе не предусмотрена, но для подержанных машин это не столь существенно.

4. Обладателям премиальных автомобилей

Престижные транспортные средства предполагают значительные затраты, включая страхование. Для сокращения издержек имеет смысл рассмотреть франшизу КАСКО. При этом следует учитывать стиль вождения, опыт и другие факторы.

Кому франшиза не рекомендуется

Данный формат страхования подходит не всем категориям водителей. Не рекомендуется оформление франшизы начинающим, чей водительский стаж не превышает 3-х лет. Именно на начальном этапе случается большинство аварийных ситуаций. Для новичков франшиза окажется невыгодной.

Также следует воздержаться от нее водителям с агрессивным стилем управления и недостаточной концентрацией внимания. Резкие маневры повышают риски. При наличии франшизы небольшие повреждения останутся без компенсации.

Виды

Безусловная

Условная

В договоре фиксируется величина франшизы. При страховом событии, когда убыток превышает франшизу, из общей суммы ущерба отнимают размер франшизы и производят выплату.

Например:

франшиза = 15 000 руб.

ущерб = 56 000 руб.

выплата = 41 000 руб.

При данном типе возмещается полная сумма ущерба при условии, что она превысила величину франшизы.

Например:

франшиза = 10 000 руб.

ущерб = 43 000 руб.

выплата = 43 000 руб.

Если же ущерб не достигает франшизы, страховщик не производит никаких выплат.

Преимущества и недостатки франшизы КАСКО

+

—

Экономия денег и времени

Мелкий ремонт не будет оплачен

При незначительных повреждениях вам не придется собирать многочисленные заключения, ведь вы их исправляете самостоятельно

Маловероятно, что дадут франшизу на кредитный автомобиль

Появляется ответственность, так как в случае чего ремонт – на вас

Улучшается ваша история в глазах страховщиков, поэтому вы в следующий раз можете получить скидку

Франшиза предусматривает почти все случаи – пожар, авария, взрыв и пр.

Возврат франшизы по КАСКО

При дорожно-транспортном происшествии возможен возврат франшизы. Для этого необходимо подготовить установленный пакет документации и передать его в страховую компанию. После чего будет назначена экспертиза.

Когда ОСАГО оформлен в этой же организации, достаточно подать соответствующее заявление. Обычно процедура возврата франшизы занимает от 15 до 40 дней.

Определение оптимальной суммы

Многие интересуются вопросом определения подходящего размера франшизы. Следует понимать, что это зависит от индивидуальных характеристик автовладельца – опыта вождения, безаварийной истории, модели транспортного средства. Все эти факторы влияют на сумму, которую разумно установить в качестве франшизы. При этом частые аварии (2 и более за период страхования) лишают вас экономической выгоды. Более того, франшиза может стать убыточной. По этой причине такой полис не стоит оформлять водителям без достаточного опыта.

Возможность франшизы при автокредитовании

Не каждая кредитная организация одобряет займы при страховании с франшизой. Однако эта практика постепенно меняется, и сегодня проблема стоит не так остро. Следовательно, вы можете рассчитывать на положительное решение, предварительно ознакомившись с условиями конкретного банка.

Примеры

1. Безусловная франшиза

Предположим, Лариса Петрова оформила безусловную франшизу КАСКО на сумму 12 000 руб. При ущербе 6 000 руб. девушка оплатит ремонт самостоятельно. Если же ущерб составит 15 000 руб., страховщик выплатит 3 000 руб.

2. Условная франшиза

Михаил Павлов оформил условную франшизу размером 14 000 руб. При оценке повреждений в 5 000 руб. страховых выплат не будет. Если же ущерб составит 19 000 руб., он получит компенсацию в полном объеме – 19 000 руб.

Выводы

Франшиза КАСКО рекомендуется автовладельцам со значительным водительским опытом, нечасто оказывающимся участниками аварий. Начинающим водителям лучше воздержаться от подобного решения. Страхование с франшизой обойдется дешевле полного покрытия, поэтому для экономии средств можно воспользоваться данной опцией.